个人贷款消费者权益保护

摘要:消费者的主要权力、义务简介。主要法规依据:《中华人民共和国合同法》、《个人贷款管理暂行办法》


一、消费者的主要权力;
1、有权选择贷款银行金融机构;
2、有权选择贷款产品;
3、有权自主决定是否贷款;
4、有权要求全面告知贷款条件、期限、利率、利率调整、还款方式、担保方式;
5、有权要求全面告知个贷产品相关的中间业务收费项目及标准;
6、有权要求告知本人所申请贷款的处理进度;
7、有权按借款合同约定提前偿还借款合同项下全部或部分借款;
8、有权按借款合同约定,提取和使用借款合同项下全部或部分借款;
9、有权要求银行金融机构提供还款计划、还款明细等信息;
10、有权要求银行金融机构不得搜集与个贷业务办理无关的个人信息,如个人密码等;
11、有权要求银行金融机构及其员工按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息,并承担保密义务;
12、有权拒绝强制交易行为;
13、有权获得价格合理、质价相符的个贷服务,有权拒绝银行金融机构就未提供实质服务的产品和服务收取费用。


二、消费者的主要义务;
1、应提供真实、合法、有效的证明材料;
2、需按借款合同约定的还款金额、还款方式、还款日期按时、足额偿还贷款本金、利息,否则将构成逾期;
3、应按借款合同约定用途使用贷款资金;
4、应按银行及金融机构要求,提供足以覆盖贷款金额的足值担保;
5、按银行及金融机构要求提供抵押担保时,配合银行及金融机构前往抵押登记管理部门办理抵押登记手续;
6、应按银行及金融机构要求提供质押担保时,应提供质押物权利证书,并向银行及金融机构移交质押物;
7、个人贷款存续期间,消费者应接受银行及金融机构对贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况等的监督,按银行及金融机构要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料;
8、消费者向第三人转让借款合同项下债务时,须经银行及金融机构同意。